مدفوعات Web3: الطريق المستقبلي لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود
مع تسارع عملية العولمة، يشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نمواً هائلاً. تشير البيانات إلى أنه من المتوقع أن يصل حجم المدفوعات عبر الحدود إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027. ومع ذلك، فإن طرق المدفوعات عبر الحدود التقليدية تعاني من نقاط مؤلمة مثل التكاليف المرتفعة، وسرعة المعالجة البطيئة، مما يتطلب حلولاً مبتكرة.
في هذا السياق، فإن مدفوعات Web3، بفضل مزايا تقنية blockchain والعملات الرقمية، تشهد تحولاً ثورياً في المدفوعات عبر الحدود. ستتناول هذه المقالة بعمق كيف تعيد مدفوعات Web3 تشكيل ثلاثة مشاهد رئيسية: التجارة الإلكترونية عبر الحدود، والسفر عبر الحدود، وتحويل الأموال عبر الحدود، ومن خلال تحليل حالات عملية، ستستعرض آفاق تطبيقها.
1. سوق المدفوعات العابرة للحدود المتزايد باستمرار
سوق المدفوعات عبر الحدود يتوسع بسرعة. ووفقًا للإحصاءات، قام حوالي 771 مليون شخص بإجراء معاملات عبر الحدود في العام الماضي. من بينها:
80% من المستهلكين يختارون التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، 67% يقومون بعمليات شراء عبر الحدود شهريًا
66% من الناس يسافرون إلى الخارج سنويًا، 52% يسافرون أكثر من مرة في السنة
40% من الناس يستخدمون خدمات التحويلات عبر الحدود، 45% يقومون بالتحويلات شهريًا
يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، لكن فقط 16% منهم سيستخدمون طريقة معينة بانتظام. هذا يشير إلى أن عادات الدفع عبر الحدود لم تتشكل بالكامل، مما يوفر فرصة لطرق الدفع الناشئة.
٢. المشاهد والنماذج الرئيسية للدفع العابر للحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
التجارة الإلكترونية عبر الحدود هي واحدة من أهم سيناريوهات الدفع عبر الحدود. 72% من المعاملات تتم من خلال منصات رئيسية مثل أمازون وeBay لشراء السلع المادية، و44% لشراء المنتجات الرقمية.
طرق الدفع:
51% استخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب الآلي
36% استخدام خدمات الدفع الرقمية عبر التطبيقات ( مثل بايبال، آبل باي )
66% من المشاركين في الاستطلاع سافروا إلى الخارج خلال العام الماضي. 62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب عند حجز الرحلات، وهي أيضاً الوسيلة الأكثر استخداماً للدفع خلال الرحلة.
تتمتع سنغافورة ( بأعلى نسبة سفر للمستهلكين إلى الخارج بنسبة 86% ) والإمارات العربية المتحدة ( بنسبة 84% ).
2.3 التحويلات عبر الحدود
أرسل أو استقبل 40% من المستطلعين حوالات مالية في العام الماضي. التحويلات البنكية أو التحويلات السلكية هي أكثر طرق الدفع شيوعًا.
تعتبر دولة الإمارات العربية المتحدة (87% ) والفلبين (74% ) من البلدان المصدرة للعمالة التي تسجل أعلى نسبة تحويلات.
3. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود
3.1 طرق الدفع متنوعة ولكن لم تتشكل العادات
يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، لكن فقط 16% منهم سيستخدمون طريقة معينة بشكل ثابت. وهذا يدل على أن عادات الدفع عبر الحدود لم تتشكل بالكامل بعد.
3.2 يتوق المستهلكون إلى المزيد من الخيارات
71% من المستهلكين يأملون في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم متى وكيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل.
3.3 الأمان هو الأمر الأكثر أهمية
63% من المستهلكين يعتبرون الأمان هو العامل الأساسي لاختيار وسيلة الدفع، يليه الثقة (51%)، والموثوقية (49%)، والتكاليف (49%).
21% من المستهلكين قد واجهوا تجارب غير سارة أثناء إجراء المعاملات العابرة للحدود، مثل التأخير والاحتيال وغيرها.
الرابع، حلول الدفع Web3
تستند مدفوعات Web3 إلى تقنية blockchain والعملات الرقمية، ولها المزايا التالية:
تسوية فورية
خفض التكاليف
الوصول العالمي
لامركزية
القابلية للبرمجة والتشغيل المتداخل
الشفافية المعززة والانفتاح
4.1 تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3
تضمين خيارات دفع العملات الرقمية في بوابة الدفع
استخدام البلوك تشين كشبكة تسوية، لتقليل رسوم المعاملات
حالة: Bridge - استحواذ سترايب بقيمة 11 مليار دولار على بنية تحتية للعملات المستقرة
تقدم Bridge واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالتنسيق (Orchestration API) لمساعدة الشركات على قبول مدفوعات العملات المستقرة، ومعالجة الامتثال، والمسائل التنظيمية والتقنية. من خلال الجمع بين المعاملات عبر السلاسل، وتحويل العملات الورقية/العملات المشفرة والحسابات المصرفية الافتراضية، يتم تحقيق نقل سريع للأموال على مستوى العالم.
4.2 تحويل Web3 للسفر عبر الحدود
حالة: Travala - مزود خدمات السفر الرائد في العملات المشفرة
تدعم Travala.com أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة للدفع، وتعمل على تشغيل برنامج ولاء الأعضاء من خلال اقتصاد رمز AVA. تستخدم تسوية blockchain لتقليل التكاليف، وتقدم للمستخدمين "ضمان أفضل الأسعار".
4.3 تحويل الأموال عبر الحدود بتقنية Web3
الحالة 1: BCRemit - استخدام USDC لحل عقبات التحويلات عبر الحدود للعمال الفلبينيين
من خلال دمج USDC من Circle، تحقق BCRemit معاملات فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يقلل من رسوم التحويل إلى 1%، وهو أقل بكثير من القنوات التقليدية.
الحالة 2: MoneyGram - ربط "آخر كيلومتر"
تستخدم MoneyGram Access سلسلة كتل Stellar لتحقيق تحويل سلس بين النقد والعملة المستقرة USDC، مما يحل نقاط الألم في توزيع الأصول الرقمية في "آخر كيلومتر".
خمسة، آفاق مستقبل مدفوعات Web3
تعد مدفوعات Web3 أكثر من مجرد مدفوعات، بل هي مجمع جديد من خدمات التمويل. على سبيل المثال، يشمل Morph Pay، الذي يعتمد على حلول قائمة على blockchain:
طبقة تسوية البلوكشين
التوافق مع CeFi
دفع الاستهلاك
توافق DeFi
تمكين الحوكمة البيئية
في المستقبل، من المتوقع أن تتجاوز مدفوعات Web3 القيود الجغرافية للخدمات المالية التقليدية، مما يحقق حرية تدفق القيمة للمستخدمين عالميًا والشمول المالي.
بشكل عام، فإن دفع ويب 3 يعيد تشكيل مشهد المدفوعات عبر الحدود، موفراً للمستهلكين تجربة دفع أسرع وأكثر سهولة وبتكلفة منخفضة. مع نضوج التكنولوجيا وتوسع مجالات التطبيق، من المتوقع أن يصبح دفع ويب 3 قوة دافعة هامة في ابتكار الخدمات المالية العالمية.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
إعادة تشكيل مشهد المدفوعات عبر الحدود بواسطة Web3 ، وتحويل ثلاثة مشاهد رئيسية: التجارة الإلكترونية والسفر والتحويلات.
مدفوعات Web3: الطريق المستقبلي لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود
مع تسارع عملية العولمة، يشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نمواً هائلاً. تشير البيانات إلى أنه من المتوقع أن يصل حجم المدفوعات عبر الحدود إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027. ومع ذلك، فإن طرق المدفوعات عبر الحدود التقليدية تعاني من نقاط مؤلمة مثل التكاليف المرتفعة، وسرعة المعالجة البطيئة، مما يتطلب حلولاً مبتكرة.
في هذا السياق، فإن مدفوعات Web3، بفضل مزايا تقنية blockchain والعملات الرقمية، تشهد تحولاً ثورياً في المدفوعات عبر الحدود. ستتناول هذه المقالة بعمق كيف تعيد مدفوعات Web3 تشكيل ثلاثة مشاهد رئيسية: التجارة الإلكترونية عبر الحدود، والسفر عبر الحدود، وتحويل الأموال عبر الحدود، ومن خلال تحليل حالات عملية، ستستعرض آفاق تطبيقها.
1. سوق المدفوعات العابرة للحدود المتزايد باستمرار
سوق المدفوعات عبر الحدود يتوسع بسرعة. ووفقًا للإحصاءات، قام حوالي 771 مليون شخص بإجراء معاملات عبر الحدود في العام الماضي. من بينها:
يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، لكن فقط 16% منهم سيستخدمون طريقة معينة بانتظام. هذا يشير إلى أن عادات الدفع عبر الحدود لم تتشكل بالكامل، مما يوفر فرصة لطرق الدفع الناشئة.
٢. المشاهد والنماذج الرئيسية للدفع العابر للحدود للمستهلكين
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
التجارة الإلكترونية عبر الحدود هي واحدة من أهم سيناريوهات الدفع عبر الحدود. 72% من المعاملات تتم من خلال منصات رئيسية مثل أمازون وeBay لشراء السلع المادية، و44% لشراء المنتجات الرقمية.
طرق الدفع:
توجد اختلافات بين الدول:
2.2 السفر عبر الحدود
66% من المشاركين في الاستطلاع سافروا إلى الخارج خلال العام الماضي. 62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب عند حجز الرحلات، وهي أيضاً الوسيلة الأكثر استخداماً للدفع خلال الرحلة.
تتمتع سنغافورة ( بأعلى نسبة سفر للمستهلكين إلى الخارج بنسبة 86% ) والإمارات العربية المتحدة ( بنسبة 84% ).
2.3 التحويلات عبر الحدود
أرسل أو استقبل 40% من المستطلعين حوالات مالية في العام الماضي. التحويلات البنكية أو التحويلات السلكية هي أكثر طرق الدفع شيوعًا.
تعتبر دولة الإمارات العربية المتحدة (87% ) والفلبين (74% ) من البلدان المصدرة للعمالة التي تسجل أعلى نسبة تحويلات.
3. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود
3.1 طرق الدفع متنوعة ولكن لم تتشكل العادات
يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، لكن فقط 16% منهم سيستخدمون طريقة معينة بشكل ثابت. وهذا يدل على أن عادات الدفع عبر الحدود لم تتشكل بالكامل بعد.
3.2 يتوق المستهلكون إلى المزيد من الخيارات
71% من المستهلكين يأملون في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم متى وكيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل.
3.3 الأمان هو الأمر الأكثر أهمية
63% من المستهلكين يعتبرون الأمان هو العامل الأساسي لاختيار وسيلة الدفع، يليه الثقة (51%)، والموثوقية (49%)، والتكاليف (49%).
21% من المستهلكين قد واجهوا تجارب غير سارة أثناء إجراء المعاملات العابرة للحدود، مثل التأخير والاحتيال وغيرها.
الرابع، حلول الدفع Web3
تستند مدفوعات Web3 إلى تقنية blockchain والعملات الرقمية، ولها المزايا التالية:
4.1 تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3
حالة: Bridge - استحواذ سترايب بقيمة 11 مليار دولار على بنية تحتية للعملات المستقرة
تقدم Bridge واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالتنسيق (Orchestration API) لمساعدة الشركات على قبول مدفوعات العملات المستقرة، ومعالجة الامتثال، والمسائل التنظيمية والتقنية. من خلال الجمع بين المعاملات عبر السلاسل، وتحويل العملات الورقية/العملات المشفرة والحسابات المصرفية الافتراضية، يتم تحقيق نقل سريع للأموال على مستوى العالم.
4.2 تحويل Web3 للسفر عبر الحدود
حالة: Travala - مزود خدمات السفر الرائد في العملات المشفرة
تدعم Travala.com أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة للدفع، وتعمل على تشغيل برنامج ولاء الأعضاء من خلال اقتصاد رمز AVA. تستخدم تسوية blockchain لتقليل التكاليف، وتقدم للمستخدمين "ضمان أفضل الأسعار".
4.3 تحويل الأموال عبر الحدود بتقنية Web3
الحالة 1: BCRemit - استخدام USDC لحل عقبات التحويلات عبر الحدود للعمال الفلبينيين
من خلال دمج USDC من Circle، تحقق BCRemit معاملات فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يقلل من رسوم التحويل إلى 1%، وهو أقل بكثير من القنوات التقليدية.
الحالة 2: MoneyGram - ربط "آخر كيلومتر"
تستخدم MoneyGram Access سلسلة كتل Stellar لتحقيق تحويل سلس بين النقد والعملة المستقرة USDC، مما يحل نقاط الألم في توزيع الأصول الرقمية في "آخر كيلومتر".
خمسة، آفاق مستقبل مدفوعات Web3
تعد مدفوعات Web3 أكثر من مجرد مدفوعات، بل هي مجمع جديد من خدمات التمويل. على سبيل المثال، يشمل Morph Pay، الذي يعتمد على حلول قائمة على blockchain:
في المستقبل، من المتوقع أن تتجاوز مدفوعات Web3 القيود الجغرافية للخدمات المالية التقليدية، مما يحقق حرية تدفق القيمة للمستخدمين عالميًا والشمول المالي.
بشكل عام، فإن دفع ويب 3 يعيد تشكيل مشهد المدفوعات عبر الحدود، موفراً للمستهلكين تجربة دفع أسرع وأكثر سهولة وبتكلفة منخفضة. مع نضوج التكنولوجيا وتوسع مجالات التطبيق، من المتوقع أن يصبح دفع ويب 3 قوة دافعة هامة في ابتكار الخدمات المالية العالمية.