Si acabas de perder a un ser querido, probablemente estés enfocado en lidiar con tu pérdida en lugar de pensar en qué hacer con una herencia. Pero en algún momento, necesitarás elaborar un plan para el dinero y/o las posesiones que te lleguen.
Leer más: 3 razones por las que los boomers retirados no deberían dar a sus hijos una herencia en vida
Consulta: 9 Consejos para Reducir Gastos Mensuales para la Clase Media
Si vas a recibir una herencia, aquí hay cuatro cosas importantes que debes saber.
No esperes recibir efectivo
Una cosa que hay que saber es que una herencia probablemente no incluirá efectivo. El escenario más probable es que seas nombrado beneficiario de una cuenta de jubilación o heredes una casa familiar, según Jason Albano, un director gerente y asesor de estrategias patrimoniales de Bank of America Private Bank que compartió su experiencia en un blog de Merrill.
Albano explicó que puede tener hasta 10 años para liquidar una cuenta de impuestos diferidos, como un IRA o un 401(k), que ha heredado. Sin embargo, esto podría depender de su edad y otros factores.
Aprende Más: El Secreto de la Planificación Patrimonial que la IRS No Quiere que Sepas, Según John Liang
Puede haber consecuencias fiscales
Una herencia "generalmente no se considera ingreso" para fines del impuesto federal sobre la renta, según Merrill. Sin embargo, hay algunas excepciones. Dependiendo de su ubicación, también podría estar sujeto a un impuesto estatal sobre herencias.
Lo que suele suceder es que la herencia pagará los impuestos sobre la herencia. Después de eso, los beneficiarios recibirán los activos, que están exentos de impuestos sobre la renta. Pero si un beneficiario vende o obtiene ingresos de los activos heredados más tarde, podría enfrentar impuestos sobre la renta, señaló Merrill.
Por otro lado, si un beneficiario recibe ciertas cuentas con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o 401(k), será responsable de pagar los impuestos habituales sobre los retiros. Eso incluye impuestos sobre las distribuciones mínimas requeridas.
Y querrás estar al tanto de cualquier activo que ofrezca ingresos, ya que eso podría cambiar tu tramo impositivo e impactar tus impuestos, explicó Merrill.
Probablemente querrás contratar a un experto financiero
Contratar a un asesor financiero y/o a un profesional de impuestos siempre es una buena idea cuando recibes una herencia, pero es especialmente importante con herencias grandes que involucran mucho dinero o activos.
Como señaló Charles Schwab, un asesor financiero puede revisar su panorama financiero general y recomendar los vehículos de inversión adecuados. Mientras tanto, un asesor fiscal puede ayudar a explicar las implicaciones fiscales de su herencia.
No te apresures a hacer movimientos importantes
Independientemente del tipo de herencia que recibas, es una buena idea no apresurarse a tomar decisiones que impliquen gastar el dinero o vender activos. Fidelity recomendó no tomar decisiones importantes durante el primer año de recibir la herencia.
La historia continúaRetrasar estas decisiones asegura que no te veas atrapado en ningún enredo legal en caso de que la herencia sea impugnada o reevaluada. También te brinda más tiempo para elaborar estrategias.
“Hasta que estés seguro, considera mantener tu dinero seguro y protegido,” señaló Fidelity en un blog. “Para algunas personas, es mejor perder un poco de rendimiento potencial en una cuenta de bajo interés que asumir grandes riesgos o hacer movimientos financieros sin considerar los impuestos o tu panorama financiero completo.”
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 4 cosas importantes que debes saber si estás recibiendo una herencia
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4 Cosas Importantes Que Debes Saber Si Estás Recibiendo una Herencia
Si acabas de perder a un ser querido, probablemente estés enfocado en lidiar con tu pérdida en lugar de pensar en qué hacer con una herencia. Pero en algún momento, necesitarás elaborar un plan para el dinero y/o las posesiones que te lleguen.
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Si vas a recibir una herencia, aquí hay cuatro cosas importantes que debes saber.
No esperes recibir efectivo
Una cosa que hay que saber es que una herencia probablemente no incluirá efectivo. El escenario más probable es que seas nombrado beneficiario de una cuenta de jubilación o heredes una casa familiar, según Jason Albano, un director gerente y asesor de estrategias patrimoniales de Bank of America Private Bank que compartió su experiencia en un blog de Merrill.
Albano explicó que puede tener hasta 10 años para liquidar una cuenta de impuestos diferidos, como un IRA o un 401(k), que ha heredado. Sin embargo, esto podría depender de su edad y otros factores.
Aprende Más: El Secreto de la Planificación Patrimonial que la IRS No Quiere que Sepas, Según John Liang
Puede haber consecuencias fiscales
Una herencia "generalmente no se considera ingreso" para fines del impuesto federal sobre la renta, según Merrill. Sin embargo, hay algunas excepciones. Dependiendo de su ubicación, también podría estar sujeto a un impuesto estatal sobre herencias.
Lo que suele suceder es que la herencia pagará los impuestos sobre la herencia. Después de eso, los beneficiarios recibirán los activos, que están exentos de impuestos sobre la renta. Pero si un beneficiario vende o obtiene ingresos de los activos heredados más tarde, podría enfrentar impuestos sobre la renta, señaló Merrill.
Por otro lado, si un beneficiario recibe ciertas cuentas con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o 401(k), será responsable de pagar los impuestos habituales sobre los retiros. Eso incluye impuestos sobre las distribuciones mínimas requeridas.
Y querrás estar al tanto de cualquier activo que ofrezca ingresos, ya que eso podría cambiar tu tramo impositivo e impactar tus impuestos, explicó Merrill.
Probablemente querrás contratar a un experto financiero
Contratar a un asesor financiero y/o a un profesional de impuestos siempre es una buena idea cuando recibes una herencia, pero es especialmente importante con herencias grandes que involucran mucho dinero o activos.
Como señaló Charles Schwab, un asesor financiero puede revisar su panorama financiero general y recomendar los vehículos de inversión adecuados. Mientras tanto, un asesor fiscal puede ayudar a explicar las implicaciones fiscales de su herencia.
No te apresures a hacer movimientos importantes
Independientemente del tipo de herencia que recibas, es una buena idea no apresurarse a tomar decisiones que impliquen gastar el dinero o vender activos. Fidelity recomendó no tomar decisiones importantes durante el primer año de recibir la herencia.
La historia continúaRetrasar estas decisiones asegura que no te veas atrapado en ningún enredo legal en caso de que la herencia sea impugnada o reevaluada. También te brinda más tiempo para elaborar estrategias.
“Hasta que estés seguro, considera mantener tu dinero seguro y protegido,” señaló Fidelity en un blog. “Para algunas personas, es mejor perder un poco de rendimiento potencial en una cuenta de bajo interés que asumir grandes riesgos o hacer movimientos financieros sin considerar los impuestos o tu panorama financiero completo.”
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