規制 | ジャック・ドーシーのブロック社がビットコイン取引の不十分な監視により4000万ドルの罰金を科される

ブロック社（Block Inc.）、キャッシュアプリ（Cash App）の親会社であり、Xの創設者で元CEOのジャック・ドーシー（Jack Dorsey）が率いる同社は、ニューヨーク金融サービス局（NYDFS）(から、仮想通貨業務に関連するマネーロンダリング（AML）)およびコンプライアンスプログラムにおける重大な欠陥により、4000万ドルの罰金を科されました。

2025年4月10日に発表された罰則は、ブロックのシステムが州のAML基準を満たしていなかったことが明らかになり、適切な監視があれば防げた可能性のある脆弱性が露呈したことに続いています。

NYDFSの監督官アドリエンヌ・ハリスは、伝統的な金融機関であれ、新興の暗号通貨プラットフォームであれ、金融機関は成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調しました。

"すべての金融機関は、従来の金融サービス会社であろうと新興の暗号通貨プラットフォームであろうと、消費者と金融システムの完全性を保護するための厳格な基準を遵守しなければなりません。"

罰金を10日以内に支払うことに加えて、ブロックは12ヶ月間独立したモニターの監視下に置かれます。その間、会社は次の点を見直さなければなりません:

• AMLプロトコル
• 制裁スクリーニング、および
• 取引監視システム

ビットコイン取引の監視の欠陥

同意命令では、ブロックがデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守していないことが明らかになりました。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、不正または制裁活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引をフラグ付けできなかったことを発見しました - 特定の閾値を超えない限り。

特に、テロ関連のウォレットへのエクスポージャーが1%未満のウォレットに関わる取引はアラートを引き起こさず、そのようなウォレットへの送金はエクスポージャーが10%を超えた場合のみブロックされました。規制当局は、この閾値ベースのアプローチが、積極的でリスクベースのコンプライアンスを要求する期待に違反していると述べました。

当局は、高リスクウォレットとの最小限のやり取りであっても、確固たる正当化が必要であると強調しました。それがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法の下での義務を果たせませんでした。

ミキサーに関する懸念とアラートのバックログ

規制当局はまた、資金の出所と行き先を隠すツールで、違法な金融で一般的に使用される暗号ミキサー取引に対するブロックの取り扱いを強調しました。その高リスクな性質にもかかわらず、ブロックはこれらの取引を「中程度」のリスクとしてのみ分類し、繰り返される規制の指針を無視しました。

NYDFSは、Blockが取引アラートのボリュームに追いつけないことをさらに批判しました。2018年から2020年の間に、同社の未解決アラートのバックログは18,000から169,000以上に急増しました。この急増は、Cash Appの急速な成長に伴い、Blockがコンプライアンス能力を拡張できなかったことを反映しています。

いくつかのケースでは、疑わしい活動報告(SARs)が初期の警告から1年以上経って提出され、潜在的な金融犯罪への調査が遅れました。

アフリカのエクスポージャー

ブロック社とジャック・ドーシーはアフリカ全体でさまざまな活動を行っており、特に以下の企業と提携または投資しています:

• イエローカード

• グリッドレスコンピュート

• アフリカビットコインカンファレンス

• BitKeyセルフカストディアルビットコインウォレット

• BTrust

• チッパーキャッシュ

• tbDEXプロトコル

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