Đổi mới thanh toán Web3: Cơ hội và thách thức từ góc độ pháp lý

Khởi nghiệp Web3, thảo luận vào mỗi thứ Tư!

Chương trình này mời Luật sư trưởng của Infini, Diana, chia sẻ về những thực hành đổi mới trong lĩnh vực thanh toán Web3. Diana với nền tảng pháp lý vững chắc và góc nhìn trẻ trung, đã tiết lộ con đường tuân thủ của Infini trong việc xây dựng "Web3 Alipay", và thảo luận về cơ hội, thách thức và rủi ro tiềm tàng của PayFi.

Diana tốt nghiệp từ Trường Luật Đại học Bắc Kinh, nhận bằng thạc sĩ từ Đại học Pennsylvania, và đã vượt qua kỳ thi cấp giấy phép luật sư bang New York. Sau ba năm làm việc tại một công ty luật ở Mỹ, cô gia nhập ngành Web3. Hiện tại, Diana đang đảm nhiệm vị trí cố vấn pháp lý và giám đốc tuân thủ tại Infini, phụ trách các vấn đề pháp lý và tuân thủ của công ty.

Chuyển đổi nghề nghiệp từ văn phòng luật đến Web3

Diana chia sẻ về kinh nghiệm của cô ấy khi chuyển từ các văn phòng luật truyền thống sang ngành Web3. Trong thời gian làm việc tại một văn phòng luật ở Mỹ, cô nhận ra những điểm nghẽn trong sự phát triển của ngành luật truyền thống. Năm 2022, cô tiếp xúc với các dự án tiền điện tử và blockchain, bị cuốn hút bởi sự tăng trưởng nhanh chóng và bầu không khí đổi mới của thế giới Web3.

Diana cho biết: "Thế giới Web3 đang phát triển nhanh chóng, tràn đầy những người trẻ tuổi và bầu không khí dám nghĩ dám làm. So với sự 'nội chiến' của các văn phòng luật sư, Web3 chú trọng vào khả năng hơn là thâm niên." Quan điểm này đã thúc đẩy cô quyết định rời khỏi vùng an toàn và tham gia khởi nghiệp trong Web3.

Bản chất của PayFi và sự hòa nhập với CeFi

Diana giải thích rằng PayFi (Tài chính thanh toán) là việc tái cấu trúc thanh toán và các công cụ tài chính truyền thống bằng công nghệ blockchain, tích hợp vào các tình huống hàng ngày. Giá trị cốt lõi của nó là nâng cao hiệu quả lưu thông vốn, giảm chi phí giao dịch, đồng thời mang tính bao trùm.

Cô ấy cho rằng, PayFi và CeFi (tài chính tập trung) không phải là mối quan hệ thay thế, mà là sự hòa nhập và tăng cường lẫn nhau. Ưu điểm của CeFi nằm ở tính tuân thủ và niềm tin của người dùng, trong khi PayFi lại thể hiện xuất sắc ở tính linh hoạt và khả năng tiếp cận.

Tầm nhìn và thực tiễn tuân thủ của Infini

Mục tiêu của Infini là trở thành "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng, tương thích với các đặc điểm CeFi, giúp người dùng Web2 dễ dàng bước vào thế giới Web3. Doanh nghiệp chủ yếu bao gồm hai lĩnh vực chính là phát hành thẻ thanh toán và quản lý tài sản.

Trong lĩnh vực tuân thủ, những thách thức chính mà Infini phải đối mặt bao gồm:

1. Dịch vụ thanh toán cần kiểm tra KYC và chống rửa tiền nghiêm ngặt.
2. Hoạt động quản lý tài sản cần phải đáp ứng các yêu cầu quy định nghiêm ngặt của SFC Hong Kong

Cân bằng giữa tính tiện lợi và an toàn

Infini áp dụng mô hình CeFi để cân bằng giữa tiện lợi và an toàn:

1. Thiết kế giao diện người dùng tối giản
2. Sử dụng tổ chức giám sát bên thứ ba
3. Nắm giữ giấy phép liên quan và thực hiện kiểm toán tuân thủ

Đối mặt với thách thức và bài học

Diana thừa nhận rằng Infini đã trải qua một sự cố bị đánh cắp lớn. Sự kiện này đã khiến đội ngũ nhận ra tầm quan trọng của nhận thức về an ninh và đã thực hiện một loạt các biện pháp ứng phó:

1. Thực hiện kiểm toán toàn diện và hệ thống
2. Nâng cấp dịch vụ ủy thác
3. Thực hiện quản lý khủng hoảng kịp thời

Chiến lược tuân thủ toàn cầu

Infini áp dụng chính sách kiểm soát người dùng nghiêm ngặt, chỉ phục vụ người dùng có danh tính nước ngoài. Về mặt tuân thủ kênh Visa/MasterCard, công ty tuân thủ các yêu cầu chung toàn cầu và thực hiện các biện pháp kiểm soát rủi ro khu vực.

Ảnh hưởng của quản lý đối với đổi mới PayFi

Diana cho rằng quy định là con dao hai lưỡi. Quy định nghiêm ngặt có thể làm tăng chi phí tuân thủ, nhưng môi trường quy định rõ ràng cũng có thể thu hút vốn hợp pháp, thúc đẩy sự phát triển của ngành. Chiến lược đối phó của Infini bao gồm:

1. Thử nghiệm một cách khiêm tốn ở những khu vực có quy định nhẹ.
2. Thực hiện các biện pháp tuân thủ từng bước
3. Giữ liên lạc với các cơ quan quản lý

Cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh

Infini chọn con đường tuân thủ, tập trung vào phát triển lâu dài. Chiến lược cân bằng mà công ty áp dụng bao gồm:

1. Chọn giấy phép nhẹ
2. Thực hiện các biện pháp tuân thủ từng bước
3. Tăng cường sự phối hợp nội bộ

Khu vực phù hợp để khởi nghiệp Web3

Diana đã giới thiệu một số khu vực phù hợp cho khởi nghiệp Web3:

1. Dubai/UEA
2. Khu vực VASP châu Âu (như Litva, Malta)
3. Singapore

Cô ấy nhấn mạnh rằng khi chọn khu vực triển khai, cần xem xét thái độ quản lý, tốc độ phê duyệt và các yếu tố liên quan đến mối quan hệ địa phương.

Đề xuất cho các luật sư Web3

Diana đã đưa ra những gợi ý sau:

1. Giữ tính chuyên nghiệp
2. Hiểu sâu về kinh doanh
3. Trở thành đồng đội của đội ngũ kinh doanh, chứ không phải là "cảnh sát"

Cô ấy khuyến khích những người tài năng trong lĩnh vực pháp lý không bị ràng buộc bởi quy tắc, mà hãy theo đuổi khát vọng trong lòng, tạo dựng sự nghiệp chưa từng có trong lĩnh vực Web3.