監管 | Jack Dorsey 的 Block Inc. 因對比特幣交易監管不足被罰款 4000 萬美元

區塊 Inc.，即現金應用的母公司，由 Jack Dorsey 領導，他是 X (之前的 Twitter) 的創始人和前 CEO，因其反洗錢 (AML) 和與其虛擬貨幣業務相關的合規程序存在重大缺陷，被紐約金融服務部 (NYDFS) 罰款 4000 萬美元。

該處罰於2025年4月10日宣布，原因是區塊的系統未能達到州反洗錢標準，暴露出本可以通過適當監督來防範的漏洞。

紐約州金融服務部主管阿德裏安·哈裏斯強調，無論是傳統金融機構還是新興的加密貨幣平台，都必須使其合規程序與其增長保持一致：

“所有金融機構，無論是傳統金融服務公司還是新興的加密貨幣平台，都必須遵守嚴格的標準，以保護消費者和金融系統的完整性。”

除了在10天內支付罰款外，區塊將被置於獨立監測員的監督下，爲期12個月。在此期間，該公司必須徹底改革其：

• 反洗錢協議
• 制裁篩查，和
• 交易監控系統

比特幣交易監管的失誤

該同意令揭示，Block未能遵守州標準以監控數字資產交易。NYDFS發現該公司的合規系統未能標記與非法或受制裁活動相關的錢包的比特幣交易——除非超過特定閾值。

特別是，與恐怖主義相關的錢包的暴露率低於 1% 的交易並未觸發警報，只有在暴露率超過 10% 時，對這些錢包的轉帳才會被阻止。監管機構表示，這種基於閾值的方法違反了人們對主動、基於風險的合規性的期望。

當局強調，即使是與高風險錢包的最小互動也需要有充分的理由。沒有理由，區塊未能履行其在州和聯邦金融犯罪法下的義務。

對混合器的擔憂和警報積壓

監管機構還強調了區塊對加密混合器交易的處理——這些工具模糊資金的來源和去向，通常用於非法金融。盡管它們具有高風險特性，區塊仍然將這些交易標記爲僅‘中等’風險，無視反復的監管指引。

紐約金融服務局進一步批評了Block無法跟上交易警報量的能力。在2018年至2020年之間，該公司的未解決警報積壓從18,000飆升至超過169,000。這一激增反映了Block未能隨着Cash App的快速增長而擴展其合規能力。

在某些情況下，懷疑活動報告(SARs)是在初始警報後一年多才提交的，從而延遲了對潛在金融犯罪的調查。

非洲曝光

區塊 Inc. 和 Jack Dorsey 在非洲開展多項活動，並與多家公司建立了合作或投資關係，最引人注目的是：

• 黃卡

• 無網格計算

• 非洲比特幣大會

• BitKey自托管比特幣錢包

• BTrust

• 削片現金

• tbDEX 協議

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