繼承時需要了解的4個重要事項

如果您剛剛失去了一個親人，您可能專注於處理失去的痛苦，而不是如何處理遺產。但在某個時刻，您需要爲您的錢和/或隨之而來的財物制定一個計劃。

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如果您正在繼承遺產，以下是四個重要事項需要了解。

不要指望收到現金

需要知道的一件事是，遺產可能不會包括現金。更可能的情況是，你會被指定爲退休帳戶的受益人或繼承一個家庭住宅，正如美銀私人銀行的董事總經理和財富策略顧問傑森·阿爾巴諾在美林博客中分享的專業知識。

Albano解釋說，您可能有多達10年的時間來清算一個稅延帳戶，例如您繼承的IRA或401(k)。不過，這可能取決於您的年齡和其他因素。

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可能會有稅務後果

根據梅裏爾的說法，遺產“通常不被視爲收入”，用於聯邦所得稅目的。然而，也有一些例外。根據您的位置，您可能還會被收取州遺產稅。

通常情況下，遺產將支付遺產稅。之後，受益人將收到免於所得稅的資產。但是，如果受益人後來出售或從繼承的資產中獲得收入，他們可能會面臨所得稅，梅裏爾指出。

另一方面，如果受益人收到某些稅延帳戶，例如傳統IRA或401(k)，他們將負責支付取款的通常稅款。這包括對最低分配要求的稅款。

梅裏爾解釋說，您還需要注意任何提供收入的資產，因爲這可能會改變您的稅級並影響您的稅務。

你可能想僱傭一個財務大佬

在收到遺產時，聘請財務顧問和/或稅務專業人士始終是個好主意——但對於涉及大量資金或資產的大額遺產，這一點尤爲重要。

正如查爾斯·施瓦布所指出的，財務顧問可以審查您整體的財務狀況並推薦合適的投資工具。與此同時，稅務顧問可以幫助解釋您繼承的稅務影響。

不要急於做出任何重大舉動

無論你繼承了什麼樣的遺產，匆忙做出涉及花費錢財或出售資產的決定都是不明智的。富達建議在獲得遺產的第一年內不要做出重大決策。

故事繼續延遲這些決定可以確保你不會卷入任何法律糾紛，假如遺產受到挑戰或重新評估。這也給了你更多時間來制定策略。

“在你確定之前，考慮將你的資金保持安全，”Fidelity在一篇博客中指出。“對於某些人來說，將一些潛在收益放在低利率帳戶中比承擔重大風險或在未考慮稅收或整個財務狀況的情況下做出財務決策要好。”

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這篇文章最初出現在 GOBankingRates.com：如果您正在繼承遺產，您需要知道的四件重要事情

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