Le document, publié par des économistes de la BSI, propose d'utiliser la blockchain comme un historique de transactions pour surmonter les limitations rencontrées par les mesures AML actuelles lorsqu'il s'agit d'actifs décentralisés, tels que les cryptomonnaies et les stablecoins, afin de protéger les institutions de retrait.
Le Bulletin BSI propose d'utiliser l'historique de la blockchain pour établir un score AML crypto
L'expansion des cryptomonnaies et des stablecoins pousse les institutions financières traditionnelles à mettre en œuvre de nouveaux concepts pour prévenir leur utilisation à des fins illicites. Un nouveau document publié par la Banque des règlements internationaux (BSI) propose d'utiliser la blockchain pour déterminer un score de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) pour chaque adresse crypto, aidant ainsi les institutions à faire face aux préoccupations de conformité.
Le bulletin, intitulé « Une approche de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les crypto-actifs », commente l'inefficacité des méthodes actuelles pour évaluer si les fonds crypto sont illicites ou non, étant donné leur dépendance à des opérateurs décentralisés et indéterminés, tels que les validateurs ou les mineurs, pour déplacer ces fonds.
Les économistes appellent à utiliser la même structure qui rend la cryptomonnaie immunisée contre les approches traditionnelles de l'AML pour évaluer le risque associé à la gestion d'une adresse de portefeuille ou d'une transaction spécifique.
« Comme l'historique complet des transactions sur la blockchain est disponible publiquement, cela pourrait éclairer une évaluation de la manière dont une unité particulière d'un cryptoactif est associée à des activités illicites passées ou actuelles », souligne le bulletin.
Le score AML référé pourrait être émis concernant cet historique de transactions. Le score AML serait généré sur une échelle de 0 à 100 points, les adresses détenant 100 points étant les plus propres et 0 étant les plus risquées. Cela aiderait les plateformes bancaires utilisées comme points de sortie ( où les cryptos sont échangés en fiat) à évaluer si elles doivent compléter les transactions demandées ou refuser d'interagir avec une adresse signalée.
Le document a expliqué :
Les échanges de crypto, les émetteurs de stablecoins et les banques pourraient appliquer des mesures de protection en considérant des exigences minimales de score de conformité AML pour le retrait de jetons crypto, aidant ainsi à prévenir que des fonds provenant d'activités illicites n'entrent dans le système monétaire conventionnel.
Différentes institutions auraient des tolérances différentes pour les adresses à risque élevé en fonction de leurs principes opérationnels, de leur juridiction et de leurs cadres réglementaires. Par exemple, un magasin vendant des cartes-cadeaux aurait une tolérance plus élevée qu'une banque offrant des options d'investissement en crypto.
Lire la suite : Une étude du BSI montre que les transferts de Bitcoin à faible valeur redéfinissent les envois de fonds dans un contexte de coûts traditionnels élevés.
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Le bulletin du BSI propose de réformer les mesures AML pour les crypto-monnaies avec des scores de conformité.
Le document, publié par des économistes de la BSI, propose d'utiliser la blockchain comme un historique de transactions pour surmonter les limitations rencontrées par les mesures AML actuelles lorsqu'il s'agit d'actifs décentralisés, tels que les cryptomonnaies et les stablecoins, afin de protéger les institutions de retrait.
Le Bulletin BSI propose d'utiliser l'historique de la blockchain pour établir un score AML crypto
L'expansion des cryptomonnaies et des stablecoins pousse les institutions financières traditionnelles à mettre en œuvre de nouveaux concepts pour prévenir leur utilisation à des fins illicites. Un nouveau document publié par la Banque des règlements internationaux (BSI) propose d'utiliser la blockchain pour déterminer un score de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) pour chaque adresse crypto, aidant ainsi les institutions à faire face aux préoccupations de conformité.
Le bulletin, intitulé « Une approche de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les crypto-actifs », commente l'inefficacité des méthodes actuelles pour évaluer si les fonds crypto sont illicites ou non, étant donné leur dépendance à des opérateurs décentralisés et indéterminés, tels que les validateurs ou les mineurs, pour déplacer ces fonds.
Les économistes appellent à utiliser la même structure qui rend la cryptomonnaie immunisée contre les approches traditionnelles de l'AML pour évaluer le risque associé à la gestion d'une adresse de portefeuille ou d'une transaction spécifique.
« Comme l'historique complet des transactions sur la blockchain est disponible publiquement, cela pourrait éclairer une évaluation de la manière dont une unité particulière d'un cryptoactif est associée à des activités illicites passées ou actuelles », souligne le bulletin.
Le score AML référé pourrait être émis concernant cet historique de transactions. Le score AML serait généré sur une échelle de 0 à 100 points, les adresses détenant 100 points étant les plus propres et 0 étant les plus risquées. Cela aiderait les plateformes bancaires utilisées comme points de sortie ( où les cryptos sont échangés en fiat) à évaluer si elles doivent compléter les transactions demandées ou refuser d'interagir avec une adresse signalée.
Le document a expliqué :
Différentes institutions auraient des tolérances différentes pour les adresses à risque élevé en fonction de leurs principes opérationnels, de leur juridiction et de leurs cadres réglementaires. Par exemple, un magasin vendant des cartes-cadeaux aurait une tolérance plus élevée qu'une banque offrant des options d'investissement en crypto.
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