Neden bir gün stablecoin'leri kredi kartları veya banka hesapları yerine kullanıyor olabileceğinizi

Eğer bugün yeni bir dizüstü bilgisayar veya bir çift ayakkabı satın alıyorsanız, kredi veya banka kartı, PayPal, Apple Pay veya şimdi al, sonra öde planları gibi birçok ödeme seçeneği ile karşılaşabilirsiniz.

Yakında, ödeme sırasında başka bir seçenek görebilirsiniz: stablecoin'ler.

Başkan Trump, son zamanlarda ABD Stabilcoinleri için Rehberlik ve Kurumsallaştırma Yasası'nı, ya da GENIUS Yasası'nı imzaladı ve stabilcoinler için federal düzenlemeleri kurdu. Birçok gözlemci, net kuralların belirlenmesiyle yasama organlarının kripto paraların bir ödeme aracı olarak ana akıma girmesinin önünü açtığına inanıyor.

Kripto para ile hiç ilgilenmemiş olsanız bile, yeni yasa alışveriş yapma, para gönderme, ödeme alma ve bankacılık yapma şeklinizi değiştirebilir.

Stablecoin nedir?

Stablecoin, bir kripto para biçimidir; bu, bir blockchain ağı üzerinde çalışan dijital para anlamına gelir. Ancak, birçok ana akım kripto para biriminden biraz farklıdır.

Kripto piyasasında bitcoin ve ethereum gibi birçok popüler coin, çılgın fiyat dalgalanmaları ile tanınır. Bu volatilite, o yukarı ve aşağı hareketlerden kâr elde etmek isteyen yatırımcılar için onları popüler hale getirir. Ancak bu durum, onları para birimi olarak kullanmayı pratik hale getirmiyor.

İsminin de belirttiği gibi, stablecoin'ler sabit bir değere sahip olmaları amaçlanmaktadır. Değerleri genellikle ABD doları olan başka bir varlığın değerine sabitlenmiştir. Örneğin, tether veya USDC ( en popüler stablecoin'lerden ikisi) tam olarak 1 $ değerindedir.

Çünkü değeri çoğu kripto varlıkla ilişkili dramatik yükseklikler ve alçaklıklar yoktur, bu da mal ve hizmetler için ödeme yapmanın veya fon transferinin geçerli bir yolunu sunar. Aynı zamanda, geleneksel bankacılıkla ilişkili birçok sıkıntıyı da önler.

“Birçok geleneksel kart, tüccarlarından %2 ila %3 arasında ücret alıyor; bu maliyet nihayetinde tüketicilere yansıtılıyor” diyen Himal Makwana, Fidelity National Information Services Inc.'de strateji ve yeni girişimler kıdemli başkan yardımcısıdır. “Öte yandan, stablecoin işlemleri, işlem boyutundan bağımsız olarak sadece birkaç sent tutabilir. Tüketiciler için bu, fonların temizlenmesi için günlerce beklemek zorunda kalmamak, yurtdışına para gönderirken aşırı ücretler ödememek ve paralarını ne zaman hareket ettirebilecekleri konusunda bankacılık saatlerinin sınırlamalarından kurtulmak anlamına geliyor.”

GENIUS Yasası'nın kabulünden önce bile, stablecoin'lerin popülaritesi artıyordu. McKinsey & Co.'nun Temmuz 2025 raporuna göre, son 18 ayda günlük işlemlerdeki dolaşım yaklaşık 30 milyar dolara iki katına çıktı.

Ancak stabilcoinler hala tüketici ödemeleri ve harcamalarında bir sabit değildir. Çoğunlukla diğer kripto türlerine alım satım yapmak için ve daha az ölçüde sınır ötesi ödemeler göndermek için kullanılmışlardır.

Daha fazla oku: Stablecoin'ler, Circle'ın muazzam IPO'sunun ardından ana akıma giriyor. İşte ne yaptıkları.

GENIUS Yasası altında neler değişiyor?

GENIUS Yasası, kriptoyu düzenleyen ilk büyük federal yasadır. İkinci bir kripto düzenleme tasarısı olan CLARITY Yasası, yakın zamanda ABD Temsilciler Meclisi'nden onay aldı.

Trump, ailenin World Liberty Financial'daki payı olduğu ve yakın zamanda kendi stablecoin'ini piyasaya sürdüğü sırada yasayı imzaladığında, GENIUS Yasası'nın "dolar destekli stablecoin'lerin muazzam vaadini belirlemek ve serbest bırakmak için net ve basit bir düzenleyici çerçeve oluşturduğunu" söyledi.

Kanun, kimlerin stabilcoin çıkarabileceğini belirler ve nakit veya kısa vadeli ABD Hazine tahvilleri ile 1:1 rezerv desteği gerektirir. Diğer bir deyişle, eğer 1$ değerinde stabilcoin alırsanız, éşit miktarda 1$ nakit veya nakit benzerinin rezervde tutulması gerekir. Ayrıca, stabilcoin'lerin federal olarak desteklendiği veya sigorta kapsamına alındığına dair reklam yapmayı yasaklamak gibi çeşitli pazarlama kuralları ve kara para aklamaya karşı düzenlemeler belirler.

“GENIUS Yasası, stablecoin'lerin daha güvenli ve daha yaygın bir şekilde kullanılmasına yönelik büyük bir adım,” dedi Supertab uygulamasında büyüme müdürü Erick McAfee. “Açık kurallar ile insanlar, özellikle çevrimiçi olmak üzere, ödeme yapmanın ve ödeme almanın daha hızlı ve basit yollarını görmeye başlayacaklar. Zamanla, bu, günlük ödemelere dair düşünme şeklimizi değiştirebilir; bu ödemeler, mesajlaşma gibi: hızlı, kolay ve güvenilir hale gelebilir.”

GENIUS Yasası sizin üzerinizde nasıl bir etki yaratabilir

GENIUS Yasası'nın detayları ilk bakışta tuhaf gelebilir. Ancak eğer bu yasa, stablecoin'leri finansal sistemin ana akımına yönlendirirse, bekleyebileceğiniz birkaç şey var.

Daha fazla tüccar kabulü… ama sizin için ne var?

Kredi kartı işleme ücretleri %3.5'e kadar çıkabilir, ayrıca satıcılar her işlem için sabit bir ücret öder. Bu arada, geleneksel ödeme yöntemleri genellikle birkaç gün sürebilir.

Karşılaştırıldığında, stabilcoin işlemleri genellikle 0,1 $'dan daha az maliyete sahiptir ve neredeyse anlık uzlaşma sunar. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, birçok işletmenin stabilcoinleri benimsemesi ve potansiyel maliyet ve zaman tasarruflarından faydalanması bekleniyor.

Müşteri olarak, hemen kredi kartınız yerine stablecoin ile ödeme yapmanın birçok avantajını elde edemeyebilirsiniz.

Sling Money'nin CEO'su Mike Hudack, "Kısa vadede, bir sabit parayla ödeme yapmanın geleneksel bir ödeme kartına kıyasla çok fazla avantajı yok," dedi. "Geleneksel ödeme kartlarının, sabit paraların sağlamadığı tüketici korumaları var. Bu zamanla değişecek. Bu boşluğu kapatmak için birçok çalışma yapılıyor."

Tüccarların stabilcoin ödemelerini teşvik etmenin yollarını bulması mümkün. Örneğin, bir tüccar, kredi kartı yerine stabilcoin ile ödeme yaptığınızda size indirim vererek işlem ücretlerinden tasarruflarının bir kısmını aktarabilir.

Uzun vadede, perakendecilerin kendi stabilcoin'lerini çıkardığını görebilirsiniz. Hem Amazon hem de Walmart'ın bu fikri denediği bildirildi. Bunu yapmak, müşterilerin kendi ekosistemlerinde harcama yapmalarını sağlarken, perakendecilere de para kazandırır.

Ancak müşterilere sağlanan daha geniş fayda tamamen net değil. Yatırım bankacılığı devi Morgan Stanley, bu olasılığı müşterilere yaptığı son bir raporda dijital ön ödemeli hediye kartlarına benzetti. Esasen, bir perakendeciye parayı tutması için veriyorsunuz, böylece bunu daha sonraki bir tarihte harcayabilirsiniz.

Mikro ödemelerin daha fazla kabulü

Kredi kartı işleme ücretleri, işletmelerin birkaç sentten birkaç dolara kadar mikro ödemeleri kabul etmelerini engelleyici şekilde pahalı hale getiriyor. Ancak, stabilcoin kullanımı yaygınlaşırsa mikro ödemeler kabul görebilir.

"Daha önce, birine birkaç sent göndermek, ücretlerin ödemeden daha yüksek olduğu için buna değmezdi," dedi McAfee. "Stablecoin ile, yaratıcıları destekleyebilir, makale veya özellik başına ödeme yapabilir veya birine anında bahşiş verebilirsiniz, maliyet veya gecikme konusunda endişelenmeden. Bu, sadece büyük satın alımları değil, etkileşimi ödüllendiren tamamen yeni para kazanma modellerini destekliyor."

Daha hızlı, daha ucuz uluslararası transferler

Eğer bir zamanlar başka bir ülkedeki sevdiklerinize para gönderdiyseniz, uluslararası transferler ve sınır ötesi ödemelerin acı noktalarına aşina olmalısınız. Dünya Bankası, havalelerin göndericiye her transferin yaklaşık %6,62'sine mal olduğunu tahmin ediyor; bu, 500 dolarlık bir transfer için yaklaşık 31 dolara denk geliyor. Uluslararası havale transferlerinin tamamlanması da bir ila beş gün sürebilir.

Stablecoin'lerin daha geniş benimsenmesi, düşük maliyetler ve hız göz önüne alındığında uluslararası transfers için oyun değiştirici olabilir. Sınır ötesi stablecoin döviz işlem ücretleri minimaldir ve transferler hemen gerçekleştirilebilir.

“Eskiden günler süren ve 30 dolardan fazla olan şey artık saniyeler içinde ve bir centten daha az bir maliyetle gerçekleşiyor,” dedi Hudack.

Bankanız bu işten faydalanmak isteyecek.

Geleneksel ödeme sistemlerine olası müdahale göz önüne alındığında, büyük finansal kurumlar kendi stablecoin'lerini çıkarıp çıkarmamayı araştırıyor. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo ve Citigroup, stablecoin çıkarma olasılığını, hem bağımsız olarak hem de iş birliği yaparak incelemiştir.

Ama sizin ve banka hesabınız üzerindeki etkisi henüz görülmedi. GENIUS Yasası uyarınca, stablecoin émitörleri rezervde tutulan stablecoinler için faiz ödemesi yapmaktan yasaklıdır. Yüksek getiri getiren bir tasarruf hesabında park edebileceğiniz ve %3 veya %4 faiz kazanabileceğiniz paranın aksine, stablecoinlerde tutulan fonlar faiz kazanmıyor.

Ayrıca, stablecoinlerde tutulan fonlar Federal Sigorta Deposu Kurumu veya Ulusal Kredi Birliği Derneği tarafından sigortalanmamaktadır.

Stabilcoin'leri kullandığınızı bile fark etmeyebilirsiniz.

Dolarlarınızı stabilcoin'lere dönüştürme fikri size baş ağrısı veriyorsa, endişelenmeyin: Daha geniş stabilcoin kullanımı sonucunda görebileceğiniz birçok değişiklik, stabilcoin'in nasıl çalıştığını anlamanızı gerektirmeyecek.

"Başlangıçta, stablecoin'ler sadece arka planda uygulanacak. Banka altyapısı üzerinden yönlendirmek yerine, ödemeniz bir stablecoin ağı üzerinden hareket edebilir ve anında hesaplanabilir," dedi Hudack. "Stablecoin'lere 'dönüştürmeyi' düşünmek zorunda kalmayacaksınız, tıpkı Netflix'in videoyu fiber üzerinden nasıl akıttığını düşündüğünüz kadar."

Kendi platformu Sling Money'yi bir örnek olarak gösteriyor: Transferleri kolaylaştırmak için stablecoin'ler kullanıyor, ancak kullanıcılar parayı diğer platformlarda olduğu gibi hareket ettiriyor.

"Son tüketici için tek fark, işlemin neredeyse anlık ve neredeyse ücretsiz olmasıdır," dedi Hudack. "Ama stablecoin'lerin temel fiziği, fiats para birimlerinden farklıdır ve aksi takdirde mümkün olmayan birçok yeni deneyimi mümkün kılar."