Якщо ви тільки що втратили близьку людину, ви, напевно, зосереджені на тому, щоб впоратися зі своїм горем, а не на тому, що робити з спадщиною. Але в якийсь момент вам потрібно буде розробити план для грошей та/або майна, які вам дістануться.
Читати далі: 3 причини, чому пенсіонерам-бумерам не слід залишати своїм дітям спадщину за життя
Перевірте: 9 порад щодо скорочення витрат для середнього класу, щоб зекономити на щомісячних витратах
Якщо ви отримуєте спадщину, ось чотири важливі речі, які потрібно знати.
Не очікуйте отримати готівку
Одне, що потрібно знати, це те, що спадщина, ймовірно, не включатиме готівку. Швидше за все, ви будете призначені бенефіціаром пенсійного рахунку або успадкуєте сімейний будинок, відповідно до Джейсона Альбано, керуючого директора та радника з питань багатства в Bank of America Private Bank, який поділився своїм досвідом у блозі Merrill.
Албано пояснив, що у вас може бути до 10 років, щоб ліквідувати рахунок з відстроченням податку, такий як IRA або 401(k), який ви успадкували. Однак це може залежати від вашого віку та інших факторів.
Дізнайтеся більше: Секрет планування спадщини, про який IRS не хоче, щоб ви знали, згідно з Джоном Ліангом
Можливі податкові наслідки
Спадщина «зазвичай не вважається доходом» для цілей федерального податку на доходи, згідно з Меррилом. Однак є деякі винятки. Залежно від вашого місцезнаходження, вам також можуть нарахувати державний податок на спадщину.
Зазвичай відбувається так, що спадщина сплачує податки на спадщину. Після цього бенефіціари отримують активи, які не підлягають оподаткуванню на доходи. Але якщо бенефіціар пізніше продає або отримує дохід від успадкованих активів, він може стикнутися з податками на доходи, зазначив Мерріл.
З іншого боку, якщо вигодонабувач отримує певні податкові відстрочені рахунки, такі як традиційний IRA або 401(k), вони будуть нести відповідальність за сплату звичайних податків на зняття. Це включає податки на обов'язкові мінімальні розподіли.
І вам слід звернути увагу на будь-які активи, які приносять дохід, оскільки це може змінити вашу податкову категорію та вплинути на ваші податки, пояснив Мерріл.
Ви, напевно, захочете найняти фінансового про
Наймати фінансового консультанта та/або податкового спеціаліста завжди є гарною ідеєю, коли ви отримуєте спадщину — але це особливо важливо при великих спадщинах, які містять багато грошей або активів.
Як зазначив Чарльз Шваб, фінансовий консультант може переглянути вашу загальну фінансову картину та порекомендувати правильні інвестиційні інструменти. Тим часом податковий консультант може допомогти пояснити податкові наслідки вашої спадщини.
Не поспішайте робити великі кроки
Незалежно від того, який спадок ви отримали, хорошою ідеєю є не квапитися з рішеннями, які пов'язані з витратами грошей або продажем активів. Fidelity рекомендує не приймати важливі рішення протягом першого року після отримання спадщини.
Історія продовжується. Відстрочка цих рішень гарантує, що ви не потрапите в жодні юридичні плутанини, якщо спадщина буде оскаржена або переоцінена. Це також дає вам більше часу для стратегічного планування.
“Поки ви не впевнені, розгляньте можливість зберігання своїх грошей у безпеці,” зазначила Fidelity у блозі. “Для деяких людей краще втратити частину потенційного доходу в рахунку з низьким відсотковим ставленням, ніж ризикувати серйозно або робити фінансові кроки, не враховуючи податки чи вашу загальну фінансову картину.”
Більше від GOBankingRates
5 способів, як підписання Трампом Закону GENIUS може вплинути на пенсіонерів
Як щасливі пари розпоряджаються грошима — навіть коли вони не погоджуються
Скільки грошей потрібно, щоб вважатися середнім класом у вашому штаті?
5 міст, які ви повинні розглянути, якщо виходите на пенсію у 2025 році
Ця стаття спочатку з'явилася на GOBankingRates.com: 4 важливі речі, які потрібно знати, якщо ви отримуєте спадщину
Переглянути коментарі
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
4 Важливі речі, які слід знати, якщо ви отримуєте спадщину
Якщо ви тільки що втратили близьку людину, ви, напевно, зосереджені на тому, щоб впоратися зі своїм горем, а не на тому, що робити з спадщиною. Але в якийсь момент вам потрібно буде розробити план для грошей та/або майна, які вам дістануться.
Читати далі: 3 причини, чому пенсіонерам-бумерам не слід залишати своїм дітям спадщину за життя
Перевірте: 9 порад щодо скорочення витрат для середнього класу, щоб зекономити на щомісячних витратах
Якщо ви отримуєте спадщину, ось чотири важливі речі, які потрібно знати.
Не очікуйте отримати готівку
Одне, що потрібно знати, це те, що спадщина, ймовірно, не включатиме готівку. Швидше за все, ви будете призначені бенефіціаром пенсійного рахунку або успадкуєте сімейний будинок, відповідно до Джейсона Альбано, керуючого директора та радника з питань багатства в Bank of America Private Bank, який поділився своїм досвідом у блозі Merrill.
Албано пояснив, що у вас може бути до 10 років, щоб ліквідувати рахунок з відстроченням податку, такий як IRA або 401(k), який ви успадкували. Однак це може залежати від вашого віку та інших факторів.
Дізнайтеся більше: Секрет планування спадщини, про який IRS не хоче, щоб ви знали, згідно з Джоном Ліангом
Можливі податкові наслідки
Спадщина «зазвичай не вважається доходом» для цілей федерального податку на доходи, згідно з Меррилом. Однак є деякі винятки. Залежно від вашого місцезнаходження, вам також можуть нарахувати державний податок на спадщину.
Зазвичай відбувається так, що спадщина сплачує податки на спадщину. Після цього бенефіціари отримують активи, які не підлягають оподаткуванню на доходи. Але якщо бенефіціар пізніше продає або отримує дохід від успадкованих активів, він може стикнутися з податками на доходи, зазначив Мерріл.
З іншого боку, якщо вигодонабувач отримує певні податкові відстрочені рахунки, такі як традиційний IRA або 401(k), вони будуть нести відповідальність за сплату звичайних податків на зняття. Це включає податки на обов'язкові мінімальні розподіли.
І вам слід звернути увагу на будь-які активи, які приносять дохід, оскільки це може змінити вашу податкову категорію та вплинути на ваші податки, пояснив Мерріл.
Ви, напевно, захочете найняти фінансового про
Наймати фінансового консультанта та/або податкового спеціаліста завжди є гарною ідеєю, коли ви отримуєте спадщину — але це особливо важливо при великих спадщинах, які містять багато грошей або активів.
Як зазначив Чарльз Шваб, фінансовий консультант може переглянути вашу загальну фінансову картину та порекомендувати правильні інвестиційні інструменти. Тим часом податковий консультант може допомогти пояснити податкові наслідки вашої спадщини.
Не поспішайте робити великі кроки
Незалежно від того, який спадок ви отримали, хорошою ідеєю є не квапитися з рішеннями, які пов'язані з витратами грошей або продажем активів. Fidelity рекомендує не приймати важливі рішення протягом першого року після отримання спадщини.
Історія продовжується. Відстрочка цих рішень гарантує, що ви не потрапите в жодні юридичні плутанини, якщо спадщина буде оскаржена або переоцінена. Це також дає вам більше часу для стратегічного планування.
“Поки ви не впевнені, розгляньте можливість зберігання своїх грошей у безпеці,” зазначила Fidelity у блозі. “Для деяких людей краще втратити частину потенційного доходу в рахунку з низьким відсотковим ставленням, ніж ризикувати серйозно або робити фінансові кроки, не враховуючи податки чи вашу загальну фінансову картину.”
Більше від GOBankingRates
Ця стаття спочатку з'явилася на GOBankingRates.com: 4 важливі речі, які потрібно знати, якщо ви отримуєте спадщину
Переглянути коментарі